小编一直认为买保险要慎重，要想好了再买。买保险的时候要像谈对象一样的认真和精心挑选，买了就别轻易退。和保险“闪婚”、“闪离”损失的不仅仅是钱。
01 是不是所有的退保都有较大损失呢
犹豫期退保，只是会扣除工本费，一般十元，基本没有损失。犹豫期一般10—15天。只有长期限才有犹豫期。长期险，就是指一年期以上的保险，比如重大疾病险、定期寿险、终身寿险、两全险、长期医疗险、长期意外伤害险、年金险等等。一年及一年以下的短期保险没有犹豫期。
犹豫期后退保，就可能只能退现金价值。按《保险法》规定，已交满两年以上保费的，退保时退还保险单的现金价值。未交满两年保险费的，退保时扣除手续费后，退还所交剩余保险费。
现金价值，说人话，就是退保时能退多少钱。而且不是所有保单都有现金价值。不同种类的保险现金价值随时间变化的关系也不一样。
保单的现金价值 = 已缴保费－风险保费－佣金－管理费+利息。
前期保险公司会扣除支付给业务员的佣金、管理费，并且前期利息是很少的，所以前期现金价值非常低。随着每年交的保费增多，保险公司也不再向业务员支付佣金，再加上前期现金价值的利息滚存，以后的现金价值会逐渐增加，乃至出现现金价值超过所交保费的情况。
如上图，可知，前几年现金价值远小于保费，第一年，缴了20万，现金价值8万多。到第二年，累计缴了40万，现价20多万。第五年现价接近于累计保费，第六年现价超过了保费。所以如果这份保单持有人前几年退保，很亏。但一直不退保呢，现金价值最后很高很高。
02 不是所有的保险产品现价都会一直增加的
储蓄型产品的现金价值是持续上升的，随着保单年度逐渐增加，时间越久，现金价值越高。到保障期结束，现金价值归0。
消费型产品现金价值是呈抛物线形式，先随着保单年度逐渐增加，达到某一个最高点，然后开始走低，最后为0。
下图为常见的几种现金价值和时间的关系图。
通过上述分析，我们知道退保可能有经济损失，也可能没有。当然也许一点经济损失是我们可以承受的。但是，退保带来的结果还有我们不能承受的。
我们能退了钱，但是退不了时间，无法回到从前。经过几年的时间，我们可能身体发生了变化，可能再也买不到保险了。
举个例子，10年前A在X公司买了一份重大疾病险，现在突然觉得买错了、买贵了、保障内容跟不上时代了、还有更好的……没有找从业人员商量，直接从X公司退保，然后重新投保X公司的另一款买重疾险，这时A发现，按照现在年龄投保，保费比10年前贵了很多。A一气之下去Y公司买。Y公司提出由于A年龄大了，需要体检。A觉得体检就体检，谁怕谁。体检结果A身体不达标，拒保。
03 退保要考虑的问题很多
退保的后果
1）退保的直接经济损失
2）年龄增加导致重新投保带来的保费上涨。因为几乎所有的保险，随着年龄增大，风险变高，保费是要不断上涨的
3）再买保险的机会成本。身体下降，是否还有条件购买保险。
退保前的灵魂发问
1）问问自己，能接受退保损失吗？
2）问问计划，新保险安排上了吗？
3）问问健康，还能过健康告知吗？
04
保险和爱情，都不是想买就能买的。
即便老的产品稍微有点问题，也不妨留着。考虑到保险市场的产品更新非常快，但是你不能跟着换保险。
退保请三思。退保有风险，买保险需谨慎。
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