随着人均寿命的延长，养老问题已经显露。可是现在社会上仍然有相当多的人没有购买养老保险，而一些参加了基本养老保险的，领到的养老金往往也微乎其微。
好在，可供人们选择的商业养老保险产品越来越多。最近小编就在支付宝的蚂蚁保险页面看到一款新人耳目的养老保险产品，名为“全民保·终身养老金”，由中国人保寿险承保。
该产品打破了传统定期定额的投保方式，随时可投，不限投入金额，不限投入次数，亦不限交费期限。用户可以根据自己的养老金目标随时随地定制投保计划。
除了购买的便利性，投保人最关心的可能就是投资回报了。该产品为分红型保险，投资回报分为保底的养老金部分和分红部分。那么它的回报究系如何呢？
小编今年28岁，选择一次性交费10万元，32年后，也就是60岁时，显示累计养老金额度为212000元，60岁起每年可领10600元，领取至终身。领取日前身故，至少100%返还保费；领取日后身故，返还金额为【20年应领养老金】减【已领养老金】。
分红部分，投保人在投保次月起即可领取每月分红，红利由企业根据投资收益表现进行分配。小编投保的10万元，又可以领取多少红利？按产品给定的三个档线，即低档收益、中档收益和高档收益，分别可累计获得分红0元、275189.6元、481581.8元。
整体算下来，小编得到的回报，包括养老金和分红在内，大致在212000元（以低档收益算）~4871896元（以中档收益算）~693581.8元（以高档收益算）区间，综合收益年化区间大致为2.38%~5.07%~6.24%。
因为跨时32年，从5.07%到6.24%，波动看似微小，带来的整体收益波动却是巨大的。32年下来，6.24%比5.07%带来的收益多出了20万。如果只有2.38%的话，那么收益将会更少。
还有一点需要指出的是，投保人如果在犹豫期后中途退保的话，将会遭受一定损失。
目前市场上的理财工具越来越丰富了，想要找到收益媲美这款保险的其他类型理财产品并不难，比如银行理财、长期定存、p2p、债基等等，收益都不比这款保险产品差，而且期限也没那么长。
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