今年的双十一来的格外早，不仅如此，还能过两次，俗称双截棍。

马云爸爸成功的以一己之力把光棍节变成购物节，成功转移了单身人群的焦虑；

又凭着需要“奥数”功底才能理解的复杂购物的规则，让网友同时锻炼了智力和体力，

这一波我愿意称其在大气层。

如今付尾款的日子将至，不知道各位尾款人过得还好吗？

当然了，除了快乐的购物外，还有快乐的退货也很重要，

这就是很多人都关注的运费险问题。

网络购物就跟网恋面基一样，

没见到面前，你永远不知道即将到来的是美好还是刺激，

所以万一“实物与预期差别过大”，那该退货还是得退货，

为了补偿退货运费损失，所以运费险就出生了，

运费险刚开始出来的时候还挺良心的，基本只要几毛钱，

随着保单数量的飞涨，这个运费险越来越坑爹了，有时还能出现保费10块，保额10块的奇葩事。

今天我们就来捋一捋，运费险到底是个什么情况。

1、运费险是什么？

运费险是帮助买家适当减少损失的一种补偿性质的保险服务。

一笔交易订单对应一个运费险保单，

一个保单只能理赔一次。

如果一个订单有多件商品，分开退只能获得一次理赔，

即，一个保单对应一个物流号，只赔一次。

比如小王在一家店铺买了好几样东西，付款时只买了一份运费险，如果商品不满意，打算分开退货，那么也只会获得一次理赔。

如果是多个订单，在一个包裹里寄出去也只能获得一次理赔。

即，多个保单一个物流单号，也只赔一次。

比如在同一家店卖了很多商品，每件都买了运费险，但是退货的时候想的把全部装在一个包裹里一定退走，那么也只会赔一次。

值得注意的是，换货也可以理赔，不过必须要在“确认收货”之前发起换货申请；

“确认收货”后，再发起换货，是不支持运费险理赔的。

2、运费险保单何时生效，保障周期是多久？

运费险的保单都在卖家发货后生效，

当购买了运费险，卖家还未发货商品时就发起了退款，保单还未生效，运费险的保费也会一并退回；

如果显示商家已发货，那么这份保单已经生效了，这时候发起退款，运费险的保费就不会退回了。

运费险最长的保障为90天，

不过大部分都是7天，15天。

用户发起退换货理赔后，在卖家收到商品确认收货后，系统自动发起理赔，

保险公司会在72小时内审核，并完成理赔。

现在很多平台退货更方便，

比如淘宝上退货，消费者发起退货，卖家同意退货退款申请，

就可以直接在菜鸟裹裹上发起退货的订单，运费险可以直接抵扣一部分或者全部运费，不需要自己再额外申请理赔。

3、运费险怎么收费？

相信大家也都发现了，买不同商品的时候，运费险是有差距的，

比如同样价格的书和衣服，同样的赔付额，那运费险是肉眼可见的巨大差距：

为什么会出现这种差距？

只要看一眼一下保险条款，发现它是这么说的：

也就是说运费险的费用多少，跟卖家店里的退货率和自己的退货率有直接的因果关系。

为了验证这个说法，我又做了个实验，

找了几个同事购买同一件商品，看了看运费险有没有差距，

果不其然，

同一种商品在购买时出现了三个价格的运费险，

这应该是根据同事们不同的退货率计算出来的结果。

这样也给了我们一个新奇的思路，

同样的商品，如果你不知道怎么抉择，可以看看他们的运费险差距，

如果其中一家运费险更高，那么有可能他们家的退货率更高，

所以你懂的。

如果自己平时退货不多，结果买某件商品时运费奇高，那就要好好掂量一下自己买的商品的质量了。

想到这里，我不禁感叹，保险公司为了不让你买“图片跟实物不符”的辣鸡产品，也是十分努力了。（手动狗头）

4、运费险的坑

相信很多老网民都有经验，2010年运费险刚出来那会儿，基本都只要5毛钱；

但如今运费险越来越贵了，少则几毛，多则几块，

甚至还会出现那种运费险赔5毛钱的天坑。

比如，知乎上就有个案例，

小张买衣服的时候习惯性的顺手点了个运费险，

结算看到价格不对劲才发现，运费险保费高达11.5元，而保额只有12元，

找商家沟通，商家是这么说的：

不得不说，商家为了不让消费者退货，存在故意误导的嫌疑，

在没有发货的情况下，运费险还没有生效，完全是可以退的。

于是，他又去找了保险公司，保险公司的客服是这么回答的：

皮球踢来踢去，

最后也只能不了了之了。

咱也不知道这个价格是什么样的奇葩的算法算出来的，

这么高的运费险还只赔5毛钱，真是赔了个寂寞。

所以这也提醒广大消费者，

买运费险的时候一定仔细看清保费多少，赔付多少。

如果一不小心踩到这种赔5毛钱的坑，保单生效之后，保险公司是绝对不可能退你保费的。

5、为什么早期运费险那么便宜，现在却越来越贵？

其中有一个原因就是逆向选择，

在购买商品时，消费者其实对这件商品是否需要退货有了一定的心理预期，

消费者认为退货的风险很大，就会倾向于去买退货运费险。

比如看中了一件衣服，可能并不是那么适合自己，但还是抱着试一试的态度买下来了。

再比如，消费者可能会择同时购买同种类的多件商品，并为他们都投保运费险，到货之后再挑选最满意的留下，其他退回。

所以有很多保险公司必赔的情况，这对保司来说就太亏了。

而当消费者认为退货风险较小的时候，就不会去买运费险，

比如购买一些价值较小的商品时，或者是有充足信心的商品时，肯定不愿意多花钱去买一份运费险。

这些逆向选择，

导致了固定5毛钱的运费险，自推出之后，赔付率高居不下，

保险公司亏损过于严重。

在经历很多摸索之后，运费险终于找到了合理的解决方案，

通过大数据分析，量身定做每份保单，

保险公司通过和购物平台合作，

将全面的用户数据，经大数据处理形成精准的差异化定价模型，

即，每个个体的运费险价格因其买家、卖家在购物平台的交易数据等因素形成差异。

从而实现了保费的定价的最大合理化。

这也是为什么如今运费险越来越贵的原因。

如今几乎各大购物平台几乎都有运费险或运费险类似的政策，

于是我做了个汇总：

1、淘宝/天猫

淘宝/天猫基本上在购物结算界面都能找到运费险，

有些是需要自己购买的，一般会写明保费和保额，可以自行选择购买，

还有些是商家赠送的运费险，无需额外还钱购买，退换货可自动赔付，

2、拼多多

拼多多平台目前还不支持运费险，

不过平台推出了退换货包运费服务，相当于卖家赠送运费险。

支持退换货包运费的商品，名称后面都有一个“退货包运费”的小尾巴：

而不支持的商品后面则没有：

在拼多多购物时，可以多多注意一下。

3、京东

京东虽然也无法购买运费险，

但平台也推出了类似运费险的服务——退换无忧服务。

跟运费险类似，退还无忧服务可以由商家赠送或者自行购买，

自行购买的价格也很便宜，一般只要几毛钱：

如果购买的是京东自营商品，

可以申请上门取件，

超出取件范围，需自行委托第三方配送，提供单号、凭证之后补贴费用；

如果是第三方商家商品，

可以获得运费赔付或者免费京配上门取件服务1次。

4、苏宁易购

苏宁自营目前也不支持运费险，

平台也没有推出类似的服务，

如果发生退货只能自行承担运费。

不过也有一些在苏宁经营的第三方卖家会推出运费险，

由卖家赠送或者自行购买。

运费险这个产品出来的目的主要是为了帮大家补偿一点退货损失的，

可是出来之后，没想到从某些方面鼓励了消费者们盲目，随意的退货，

前几年就有个新闻，有个小姑娘买了好多衣服，吊牌不剪，穿出去旅游一圈，拍完美美的照片之后，将衣服全部退货了，

甚至有时还会出现有些商家联合物流公司一起骗保的案件。

如今这个大数据时代，量身定制的运费险，很大程度上解决了这些问题，

那些风险率较低的买家，保费依然停留在几毛钱的水平，

而一些“退货达人”，保费可能会上升到8-9块。

这就相当于运费险的健康告知，

保险公司检测出卖家或者买家的“信用健康”不达标，

这时就必须加额投保了。

所以，如果你保单的运费险过于昂贵，就必须好好考虑考虑是自己还是卖家的问题了。

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